vay vốn kinh doanh

Vay vốn kinh doanh “thần tốc”: Lời khuyên dành cho startup thành công

by

in

vay vốn kinh doanh là một giải pháp hữu hiệu cho các doanh nghiệp, hộ kinh doanh đang cần vốn để mở rộng sản xuất, kinh doanh. Tuy nhiên, để vay được vốn kinh doanh không phải là điều dễ dàng, đặc biệt là với những doanh nghiệp mới thành lập hoặc có quy mô nhỏ. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về cách vay vốn kinh doanh hiệu quả tại Tudiendongho.

Vay vốn kinh doanh “thần tốc”: Lời khuyên dành cho startup thành công
Vay vốn kinh doanh “thần tốc”: Lời khuyên dành cho startup thành công

I. Kích thước và các loại hình vay vốn kinh doanh phổ biến

Kích thước và loại hình vay vốn kinh doanh phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm nhu cầu tài chính của doanh nghiệp, khả năng trả nợ và các điều khoản cho vay của tổ chức cho vay. Các khoản vay có thể được phân loại theo nhiều cách khác nhau, chẳng hạn như theo mục đích sử dụng, thời hạn trả nợ hoặc nguồn vốn.

Dựa theo mục đích sử dụng, các khoản vay có thể được chia thành các loại sau:

  • Vay vốn lưu động: Được sử dụng để tài trợ cho các hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp, chẳng hạn như mua nguyên vật liệu, trả lương nhân viên và chi phí tiếp thị.
  • Vay vốn đầu tư: Được sử dụng để tài trợ cho các dự án dài hạn, chẳng hạn như mua tài sản cố định, mở rộng hoạt động hoặc phát triển sản phẩm mới.
  • Vay vốn tái cấp vốn: Được sử dụng để trả nợ các khoản vay hiện có hoặc để cung cấp thêm vốn lưu động.

Dựa theo thời hạn trả nợ, các khoản vay có thể được chia thành các loại sau:

  • Vay ngắn hạn: Có thời hạn trả nợ dưới 1 năm.
  • Vay trung hạn: Có thời hạn trả nợ từ 1 đến 5 năm.
  • Vay dài hạn: Có thời hạn trả nợ trên 5 năm.

Dựa theo nguồn vốn, các khoản vay có thể được chia thành các loại sau:

  • Vay ngân hàng: Được cung cấp bởi các tổ chức tài chính như ngân hàng thương mại và công ty tài chính.
  • Vay phi ngân hàng: Được cung cấp bởi các tổ chức không phải là ngân hàng, chẳng hạn như công ty cho vay trực tuyến và quỹ đầu tư mạo hiểm.
  • Vay từ bạn bè và gia đình: Được vay từ các cá nhân thân thiết, chẳng hạn như bạn bè, gia đình hoặc nhà đầu tư thiên thần.

Mỗi loại hình vay vốn kinh doanh đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Doanh nghiệp nên cân nhắc kỹ nhu cầu tài chính, khả năng trả nợ và các điều khoản cho vay trước khi quyết định loại hình vay phù hợp nhất.

Ngoài các loại hình vay vốn kinh doanh phổ biến nêu trên, còn có một số loại hình vay vốn khác, chẳng hạn như vay tín chấp, vay thế chấp và vay trả góp. Doanh nghiệp nên tìm hiểu kỹ các loại hình vay vốn này để lựa chọn được loại hình phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Khi vay vốn kinh doanh, doanh nghiệp cần lưu ý một số vấn đề sau:

  • Lãi suất: Lãi suất là chi phí mà doanh nghiệp phải trả cho tổ chức cho vay để sử dụng vốn. Lãi suất có thể cố định hoặc thả nổi, tùy thuộc vào điều khoản cho vay.
  • Phí và lệ phí: Ngoài lãi suất, doanh nghiệp có thể phải trả một số loại phí và lệ phí khác, chẳng hạn như phí thẩm định, phí xử lý hồ sơ và phí trả nợ trước hạn.
  • Thời hạn trả nợ: Thời hạn trả nợ là thời gian mà doanh nghiệp phải trả hết khoản vay. Thời hạn trả nợ có thể ảnh hưởng đến số tiền lãi mà doanh nghiệp phải trả.
  • Điều khoản bảo đảm: Một số khoản vay có thể yêu cầu doanh nghiệp cung cấp tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, thiết bị hoặc các tài sản khác có giá trị.

Doanh nghiệp nên cân nhắc kỹ các yếu tố này trước khi quyết định vay vốn kinh doanh. Việc lựa chọn đúng loại hình vay vốn và các điều khoản cho vay phù hợp có thể giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí và tránh được những rủi ro tài chính không đáng có.

Nếu bạn đang tìm kiếm thông tin về các loại hình vay vốn kinh doanh, bạn có thể tham khảo thêm các bài viết sau:

Kích thước và các loại hình vay vốn kinh doanh phổ biến
Kích thước và các loại hình vay vốn kinh doanh phổ biến

II. Những lợi ích chính của việc vay vốn kinh doanh

Như đã đề cập ở trên, tùy thuộc vào mục đích vay vốn mà startup vay vốn sẽ nhận được những lợi ích khác nhau. Dưới đây là một số những lợi ích mà bạn có thể nhận được khi vay vốn kinh doanh:

Kinh doanh có lãi nhưng bị hạn chế bởi nguồn vốn, khiến startup khó đáp ứng đủ nhu cầu của thị trường, từ đó mất đi cơ hội gia tăng lợi nhuận. Vay vốn chính là giải pháp giúp startup nhanh chóng vượt qua khỏi rào cản tài chính và mở rộng hoạt động kinh doanh của mình.

Mở rộng quy mô kinh doanh

Vay vốn được dùng để đầu tư, từ đó mở rộng quy mô sản xuất của doanh nghiệp. Đây là cách giúp doanh nghiệp tăng hiệu quả sản xuất, nâng cao năng lực sản xuất và mở rộng tệp khách hàng tiềm năng, do đó tăng khả năng sinh lời.

Cải thiện dòng tiền

Những khoản vay vốn ngắn hạn có thể giúp doanh nghiệp có đủ tiền để đáp ứng những khoản chi tiêu bất ngờ hoặc tăng cường dòng tiền cho các dự án đang trong quá trình tiến hành. Điều này giải quyết được bài toán thiếu hụt nguồn vốn, giúp startup thuận lợi triển khai các dự án kinh doanh mà không bị gián đoạn vì thủ tục làm giấy phép kinh doanh.

STT Tên khoản vay Lãi suất
1 Vay vốn trả góp 7%/năm
2 Vay vốn không trả góp 9%/năm
3 Vay vốn tín chấp 10%/năm

Giảm thuế thu nhập

Lãi trả cho khoản vay là một khoản chi phí hợp lý của doanh nghiệp, do đó được tính vào chi phí được khấu trừ vào thu nhập chịu thuế. Điều này thúc đẩy doanh nghiệp vay vốn nhanh hơn để có thể được hưởng lợi từ việc khấu trừ thuế nêu trên.

Những lợi ích chính của việc vay vốn kinh doanh
Những lợi ích chính của việc vay vốn kinh doanh

III. Những rủi ro khi vay vốn kinh doanh

Rủi ro về lãi suất

Vay vốn kinh doanh luôn đi kèm với rủi ro về lãi suất. Lãi suất là khoản phí mà bạn phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức cho vay để sử dụng vốn của họ. Lãi suất có thể thay đổi theo thời gian, tùy thuộc vào tình hình kinh tế và chính sách của ngân hàng trung ương. Nếu lãi suất tăng, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho khoản vay của mình, điều này có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.

Rủi ro về tỷ giá hối đoái

Nếu bạn vay vốn bằng ngoại tệ, bạn sẽ phải đối mặt với rủi ro về tỷ giá hối đoái. Tỷ giá hối đoái là tỷ lệ giữa hai loại tiền tệ khác nhau. Nếu tỷ giá hối đoái thay đổi, bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn hoặc ít tiền hơn cho khoản vay của mình. Điều này có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn, đặc biệt nếu bạn có doanh thu bằng ngoại tệ.

Năm Doanh thu (triệu đồng) Lợi nhuận (triệu đồng)
2020 100 20
2021 120 25
2022 150 30

Rủi ro về thanh khoản

Thanh khoản là khả năng của bạn trong việc trả các khoản nợ khi đến hạn. Nếu bạn không có đủ tiền mặt để trả các khoản nợ của mình, bạn có thể bị vỡ nợ. Vỡ nợ có thể dẫn đến nhiều hậu quả nghiêm trọng, chẳng hạn như mất tài sản, phá sản và thậm chí là ngồi tù.

  • Cân nhắc kỹ lưỡng nhu cầu vốn của bạn trước khi vay.
  • Chọn một khoản vay có thời hạn phù hợp với khả năng trả nợ của bạn.
  • Tạo một kế hoạch trả nợ và tuân thủ kế hoạch đó.

Những rủi ro khi vay vốn kinh doanh
Những rủi ro khi vay vốn kinh doanh

IV. Cách lập kế hoạch kinh doanh chặt chẽ giúp bạn dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay

Chuẩn bị kỹ lưỡng giúp bạn tạo nên bản kế hoạch kinh doanh ghi điểm với nhà đầu tư

Kế hoạch kinh doanh có thể đóng một vai trò quan trọng trong quá trình bạn tìm kiếm vốn từ các nhà đầu tư hay tổ chức tín dụng. Quan trọng hơn nữa, khi xây dựng kế hoạch kinh doanh, bạn bắt buộc phải tìm hiểu kỹ lĩnh vực kinh doanh, đối thủ và thị trường. Nhờ vậy, bản kế hoạch không hoàn toàn mang mục đích thuyết phục người cho vay, mà bản thân nó còn có ý nghĩa trong việc giúp bạn định hình lại ước mơ khởi nghiệp của mình. Mẫu bản kế hoạch kinh doanh.

Dưới đây là những hướng dẫn giúp bạn tạo nên một bản kế hoạch kinh doanh mạnh mẽ, rõ ràng và khả thi, qua đó tăng khả năng được nhà đầu tư chấp thuận.

Bí quyết lập kế hoạch kinh doanh dễ gây ấn tượng

Tóm tắt điều hành

Cung cấp thông tin tổng quan về công ty, sản phẩm hoặc dịch vụ, thị trường mục tiêu và kế hoạch tài chính của bạn.

Mô tả công ty

Mô tả lịch sử, sứ mệnh, tầm nhìn, cấu trúc tổ chức và đội ngũ quản lý của công ty bạn.

Phân tích thị trường

Phân tích ngành, đối thủ cạnh tranh và khách hàng mục tiêu của bạn.

Sản phẩm hoặc dịch vụ

Mô tả các tính năng, lợi ích và lợi thế cạnh tranh của sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn.

Chiến lược tiếp thị và bán hàng

Mô tả các chiến lược bạn sẽ sử dụng để tiếp cận và thu hút khách hàng.

Hoạt động

Mô tả các hoạt động kinh doanh chính của bạn, bao gồm sản xuất, chuỗi cung ứng và dịch vụ khách hàng.

Đội ngũ quản lý

Thông tin về trình độ chuyên môn, kinh nghiệm và vai trò của đội ngũ quản lý.

Kế hoạch tài chính

Bao gồm báo cáo kết quả kinh doanh, bảng cân đối kế toán và báo cáo lưu chuyển tiền tệ.

Phụ lục

Bao gồm các tài liệu hỗ trợ như nghiên cứu thị trường, hợp đồng và hồ sơ tài chính.

Tham khảo hướng dẫn chi tiết về cách lập kế hoạch kinh doanh để hiểu sâu hơn từng phần. Hãy dành đủ thời gian và nỗ lực để xây dựng kế hoạch kinh doanh một cách cẩn thận. Bản kế hoạch sẽ là công cụ đắc lực giúp bạn huy động vốn và đưa doanh nghiệp của bạn tiến gần hơn đến thành công.

Sơ lược bản kế hoạch kinh doanh

  • Tóm tắt điều hành: Tóm tắt ngắn gọn về kế hoạch kinh doanh của bạn.
  • Mô tả công ty: Thông tin về công ty, lịch sử, sứ mệnh và đội ngũ.
  • Phân tích thị trường: Nghiên cứu về đối thủ cạnh tranh, khách hàng mục tiêu và ngành.
  • Sản phẩm hoặc dịch vụ: Mô tả chi tiết về những gì bạn cung cấp.
  • Chiến lược tiếp thị và bán hàng: Làm thế nào bạn sẽ tiếp cận và bán sản phẩm hoặc dịch vụ của mình.
  • Hoạt động: Mô tả các hoạt động chính của doanh nghiệp bạn.
  • Đội ngũ quản lý: Thông tin về kinh nghiệm và kỹ năng của nhóm lãnh đạo.
  • Kế hoạch tài chính: Dự báo tài chính, bao gồm báo cáo kết quả kinh doanh và bảng cân đối kế toán.
  • Phụ lục: Các tài liệu hỗ trợ, chẳng hạn như nghiên cứu thị trường và hợp đồng.

Hãy nhớ rằng, kế hoạch kinh doanh không phải là một tài liệu cứng nhắc. Bạn có thể điều chỉnh và cập nhật khi cần thiết. Tuy nhiên, đảm bảo rằng bạn duy trì sự rõ ràng, nhất quán và thuyết phục trong suốt quá trình lập kế hoạch để gia tăng cơ hội thành công.

Cách lập kế hoạch kinh doanh chặt chẽ giúp bạn dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay
Cách lập kế hoạch kinh doanh chặt chẽ giúp bạn dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay

V. Các mẹo giúp đàm phán thành công với các nhà cho vay

Chuẩn bị kỹ lưỡng

  • Nghiên cứu các lựa chọn cho vay của bạn và so sánh lãi suất, phí và điều khoản.
  • Thu thập các tài liệu tài chính, chẳng hạn như báo cáo thu nhập, bảng cân đối kế toán và báo cáo lưu chuyển tiền tệ.
  • Tạo một kế hoạch kinh doanh nêu rõ mục tiêu của bạn, chiến lược và dự báo tài chính.

Giao tiếp rõ ràng

Hãy trực tiếp và rõ ràng về nhu cầu và vấn đề của bạn với người cho vay.

Hãy giải thích mục đích bạn vay vốn, số tiền bạn cần vay và thời hạn hoàn trả bạn mong muốn.

Tình huống Đề xuất
Bạn cần vay một khoản tiền lớn. Hãy xem xét việc thế chấp tài sản của bạn để đảm bảo cho khoản vay.
Bạn không có nhiều tài sản thế chấp. Hãy xem xét xin bảo lãnh khoản vay từ một bên thứ ba đáng tin cậy.
Bạn có lịch sử tín dụng kém. Hãy làm việc với một cố vấn tín dụng để cải thiện điểm tín dụng của bạn trước khi nộp đơn xin vay.

Kinh doanh trên mạng: nhiều lợi nhuận hay nhiều rủi ro

Đàm phán khéo léo

  • Hãy sẵn sàng thỏa hiệp với người cho vay, nhưng đừng đồng ý với bất kỳ điều khoản nào khiến bạn không thoải mái.
  • Hãy linh hoạt với lãi suất, thời hạn hoàn trả và các điều khoản khác.
  • Hãy cân nhắc đến các lựa chọn tài trợ thay thế, chẳng hạn như vốn đầu tư mạo hiểm hoặc vay ngang hàng.

Giữ vững lập trường của mình

Hãy tự tin vào nhu cầu của bạn và đừng ngại từ chối những điều khoản không đáp ứng được yêu cầu của bạn.

Hãy chuẩn bị sẵn sàng để rời khỏi bàn đàm phán nếu không đạt được thỏa thuận chấp nhận được.

Kinh doanh giáo dục: Ngành hot khó lọt

Xây dựng mối quan hệ

Hãy coi người cho vay là đối tác của bạn và xây dựng mối quan hệ bền chặt với họ.

Hãy liên lạc thường xuyên để cập nhật tình hình kinh doanh của bạn và thảo luận về các nhu cầu tài trợ trong tương lai.

Các mẹo giúp đàm phán thành công với các nhà cho vay
Các mẹo giúp đàm phán thành công với các nhà cho vay

VI. Kết luận

Vay vốn kinh doanh là một giải pháp hữu hiệu giúp doanh nghiệp có thêm nguồn lực tài chính để mở rộng hoạt động, đầu tư vào các dự án mới hoặc vượt qua những giai đoạn khó khăn. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay vốn, doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố như nhu cầu vốn, khả năng trả nợ, lãi suất và các điều khoản vay khác để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với tình hình thực tế của mình.